寻茶乡破局之道|湖工商学子三下乡深耕桃源茶产业金融振兴答卷

为深耕县域茶产业发展现状，探索金融助力乡村茶业高质量发展路径，近日，湖南工商大学财政金融学院古道茶树实践队赴常德市桃源县开展暑期三下乡调研。实践队先后走访属地政府部门、常德春峰茶业有限公司、建行桃源支行、桃源茶史馆及一线茶农，全方位摸排当地茶企经营、茶户增收、金融助农现状，精准梳理产业发展痛点，为桃源古道茶产业提质升级建言献策。

【图1：湖工商古道茶树队队员走访春峰茶业厂区实地调研合影】

调研发现，桃源本地中小茶企多处于产业链初加工低端环节，以收购鲜叶简单加工外销为主，核心利润薄弱。当地茶叶鲜叶收购价仅0.35元/斤，加工外销价0.6元/斤，毛利微薄且价格受市场波动影响大。同时，茶企销售结构失衡，高度依赖线下渠道，线上销售发展滞后，难以拓宽盈利空间。

为突破发展瓶颈，本地茶企创新探索“茶叶+研学”融合模式，构建稳固的联农带农体系。企业以4000元/亩的标准流转农户土地建设标准化茶园，同时依托茶文化研学项目，提供采茶、后勤等就业岗位，就地收购农户自产蔬菜，有效吸纳乡村劳动力，缓解本地就业压力，走出差异化突围之路。

【图2：实践队员入户走访一线茶农，记录采茶务工真实收入现状】

产业末端的一线茶农面临高强度劳作与收入不稳定的双重困境。茶叶采摘旺季，茶农凌晨1点至上午9点务工，两人一组分工协作、按六四比例分成，单人日采量最高可达3000斤，劳动强度极大。受产业季节性影响，茶农仅靠采茶收入难以养家，淡季需外出务工，收入持续性不足。

长期不稳定的收入状态，让茶农形成短视化生存思维，缺乏产业长期规划、抵触保险配置。同时，茶叶种植大户普遍面临融资难题，因缺少银行认可的抵押物，扩产贷款申请难以获批，严重制约茶园规模化发展。

【图3：队员在建行桃源支行座谈，工作人员讲解涉农信贷互保新模式】

针对茶产业融资痛点，建行桃源支行创新推出信用互保贷款模式，有效破解农户无抵押融资难题。该模式依托多户联保、风险共担、互相监督的机制，无需实物抵押，仅凭书面担保即可放款，切实惠及茶叶种植主体。据悉，当地涉农贷款分为种植贷、养殖贷，去年累计投放约3000万元，覆盖近百户农户。

在信贷服务中，银行实行差异化扶持与严格风控并行机制：科技型、高新茶企可享受纯信用贷款、利率分级、不良免责等政策红利；普通农户仅住房、厂房可作为有效抵押物，且坚决杜绝中介介入，降低融资成本。同时，银行设置标准化放款时效，依据贷款额度分级审批，新茶加工旺季主动加大资金投放，企业营收稳定即可办理续贷。为规避虚假流水风险，信贷业务以线下尽调、主动营销为主，但个体茶农经营数据难以系统化核查，仍是普惠放贷的主要难点。

【图4：实践队于桃源茶史馆调研，梳理当地千年茶叶产业发展脉络】

此次调研完整厘清了桃源茶产业“茶企附加值低、茶农增收困难、金融精准纾困”的发展现状。下一步，湖工商古道茶树队将依托专业优势，整合调研一手资料，聚焦产业链升级、金融助农优化、农户权益保障等方向形成调研报告，以青年智识助力桃源特色茶产业转型升级，为乡村产业振兴注入青春力量。（作者：冯帅菊 拍摄：王博）